Ben je persoonlijk failliet verklaard? Dan kunnen wij ons voorstellen dat je vragen hebt. Onderstaand geven we antwoord op de meest gestelde vragen.
Is mijn echtgenoot (of geregistreerd partner) ook failliet als ik failliet ben?
Het is niet zo dat jouw echtgenoot automatisch ook failliet is, zodra jij failliet wordt verklaard. Het kan wel zo zijn dat zijn/haar vermogen automatisch in de boedel van jouw faillissement valt.
De volgende situaties kunnen zich voordoen:
- Als jullie in gemeenschap van goederen zijn getrouwd, dan valt jullie gezamenlijke vermogen in zijn geheel in het faillissement.
- Als jullie onder huwelijkse voorwaarden zijn getrouwd, dan valt het eigen vermogen van jouw echtgenoot of geregistreerd partner (meestal) niet in het faillissement.
Worden mijn eigendommen verkocht als ik failliet ben?
De hoofdregel is dat al jouw bezittingen door de curator verkocht worden om met die opbrengsten jouw schulden af te lossen. Toch zal over het algemeen de inboedel van jouw woning niet worden verkocht. Je hebt deze goederen nodig voor je (eerste) levensbehoeften. Dat is natuurlijk anders als je een bovengemiddelde inboedel hebt staan met luxe spullen (bijvoorbeeld kunst aan de muur), die een hoge waarde vertegenwoordigen.
Waar moet ik van leven tijdens faillissement?
Net als buiten een faillissement, zal jouw inkomen afhankelijk zijn van jouw salaris (indien je een baan hebt) of van een uitkering (indien je geen baan hebt). Ben je afhankelijk van een uitkering, dan zal je die zelf moeten aanvragen. In alle gevallen is het aan jou om voor een bron van inkomsten te zorgen. De curator doet dat niet voor je.
Hoofdregel is verder dat jouw inkomsten (bijvoorbeeld salaris, erfenis, prijzengeld, etc.) tijdens het faillissement worden afgedragen op de faillissementsrekening ten behoeve van je gezamenlijke crediteuren. Je bent ook verplicht om al je inkomsten op te geven aan de curator. Uiteraard heb je recht op een bepaald minimum om van te leven. Dit leefgeld ontvang je als eerste van je inkomen. Het leefgeld noemen wij ‘het vrij te laten bedrag’ of ‘VTLB’. Het restant van je salaris wat het vrij te laten bedrag overstijgt wordt overgemaakt op de faillissementsrekening.
De rechter-commissaris stelt het VTLB vast op basis van een vaste formule. Hierin worden verschillende factoren meegenomen, zoals thuiswonende kinderen, de hoogte van je inkomen, de hoogte van je woonlasten, etc. Het is dus verstandig om snel een compleet overzicht te verstrekken van de gegevens die de curator vraagt, zodat je VTLB direct kan worden vastgesteld door de rechter-commissaris.
Hoe ontvang ik mijn leefgeld (VTLB)?
De curator treedt met jou (en eventueel met je werkgever) hierover in overleg. Meestal regelt de curator dat het deel van jouw salaris dat bestemd is voor je faillissement rechtstreeks aan de (faillissements-)boedel wordt betaald. Het deel dat voor jou bestemd is (het leefgeld), wordt door je werkgever rechtstreeks aan jou voldaan.
Kan ik tijdens faillissement gebruik maken van mijn bankrekening?
De bank blokkeert direct de bankrekeningen van iemand die failliet is. Op verzoek van de curator kunnen bankrekeningen weer worden vrijgegeven, maar de curator is dan nog steeds verantwoordelijk voor deze bankrekening. Het geld dat tijdens het faillissement op een bankrekening wordt ontvangen is voor de (faillissements-)boedel ten behoeve van de gezamenlijke crediteuren, behalve het eventuele leefgeld (VTLB) natuurlijk.
Hoe kom ik wel van mijn schulden af?
De curator verkoopt ten behoeve van de gezamenlijke crediteuren jouw bezittingen. Mocht dit voldoende zijn om alle schulden hiermee te voldoen, zal na voldoening van alle schulden het faillissement eindigen. Meestal is er onvoldoende geld in de faillissementsboedel aanwezig om alle crediteuren te voldoen. Ook dan zijn er opties om van al je schulden af te komen:
Optie 1: akkoordaanbieding
Om te voorkomen dat schuldeisers na de afwikkeling van het faillissement weer bij je aankloppen, kun je zelf een akkoord aanbieden aan alle crediteuren. Vaak gebeurt dit met behulp van een derde (meestal familie of vrienden) die een geldbedrag ter beschikking wil stellen waarmee jij aan alle schuldeisers een percentage aan kunt bieden om de schulden af te kopen. Zo’n akkoord moet dan door een meerderheid van jouw schuldeisers worden aangenomen (met tenminste de helft van de totale schuldenlast). Vervolgens dient ook de rechtbank het akkoord aan te nemen (homologeren).
Optie 2: Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP)
Om te voorkomen dat schuldeisers na de afwikkeling van het faillissement weer bij je aankloppen, kan de WSNP een oplossing bieden. Dit is een wettelijke regeling waarbij je (in beginsel) 18 maanden onder toezicht van een bewindvoerder je uiterste best moet doen een zo hoog mogelijke bedrag bij elkaar te sparen. Deze ‘pot’ wordt vervolgens door de bewindvoerder onder de schuldeisers verdeeld. Als je dit volgens alle voorwaarden hebt volbracht, word je na afloop van het traject een schone lei verleend en ben je definitief van al je schulden uit het verleden af. Meer informatie.
Om in een WSNP-traject te komen moet je zelf een omzettingsverzoek indienen bij de rechtbank. Het faillissement kan dan eventueel worden omgezet naar een WSNP-traject. De curator regelt dit niet voor je. Meer informatie.